Tip&Trick EP. 1: ซื้อประกันรถยนต์ครั้งแรก ต้องดูอะไรบ้าง?

04/07/2023 15:31 น.

ประกันรถยนต์ เป็นสิ่งที่คนมีรถทุกคนจำเป็นต้องมีเพื่อคุ้มครองรถยนต์จากอุบัติเหตุ แต่ประกันรถยนต์มีหลากหลายประเภท ตั้งแต่ประกันชั้น 1 ไปจนถึงประกันชั้น 3 ที่ให้ความคุ้มครองที่ต่างกัน นอกจากนี้ยังมีเรื่องของทุน และเบี้ยประกัน ที่มีส่วนสำคัญไม่แพ้กัน วันนี้คานะได้รวมสิ่งที่ต้องรู้ก่อนซื้อประกันรถยนต์สำหรับมือใหม่ ต้องพิจารณาอะไรบ้าง เพื่อให้ได้ประกันรถยนต์ที่คุ้มค่า และคุ้มครองรถของคุณได้อย่างครอบคลุม

ที่มาของรูป: https://www.freepik.com/free-photo/insurance-agent-working-during-site-car-accident-claim-process-people-car-insurance-claim_5597944.htm#query=car%20insurance&position=0&from_view=search&track=ais

1.เลือกแผนประกันที่เหมาะสมต่อการใช้รถ

แผนประกันรถยนต์สามารถแบ่งออกเป็นได้หลายประเภท ตั้งแต่ประกันชั้น 1 ไปจนถึงประกันชั้น 3 ประกันแต่ละชั้นจะให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกันไป การเลือกซื้อประกันในแต่ละครั้ง เจ้าของรถจึงควรดูรายละเอียดความคุ้มครองของประกันว่าครอบคลุมความเสียหายอะไรบ้าง และนำมาเปรียบเทียบกับการใช้รถของตนเอง เช่น หากเป็นเจ้าของรถใหม่ และจะต้องใช้รถยนต์เป็นประจำทุกวัน ควรทำประกันชั้น 1 ที่ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุด หรือหากเป็นคนที่ใช้รถไม่บ่อยมากนักอาจทำประกันชั้น 3+ ที่คุ้มครองน้อยลง แต่ก็มีราคาที่ประหยัด คุ้มค่า

2.ทุน-เบี้ยประกัน

นอกจากการเลือกแผนประกันที่เหมาะสมแล้ว อีกสิ่งที่เจ้าของรถควรพิจารณาก่อนซื้อประกันคือ ทุน และเบี้ยประกัน เนื่องจากทุนประกันรถยนต์ คือค่าสินไหมทดแทนที่บริษัทประกันจะจ่ายให้แก่ผู้เอาประกัน จากความเสียหายต่อรถยนต์ที่เกิดจากอุบัติเหตุ โดยทุนประกันรถยนต์นั้นจะเริ่มต้นที่ 80% เช่น หากเป็นรถป้ายแดง ที่มีราคา 1,000,000 บาท ให้คิดเป็น 1,000,000 * 80% จะได้เป็นทุนประกันที่ 800,000 บาท จากนั้นในปีต่อไป ทุนประกันจะคิด 80% จากราคาของทุนประกันปีที่ผ่านมา

หากเจ้าของรถต้องการทุนประกันสูง ค่าเบี้ยประกันก็จะมีราคาสูงขึ้นตามมาด้วย ข้อดีคือจะทำให้เมื่อเกิดความเสียหาย ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถก็จะน้อยลงไปด้วย แต่หากเลือกทุนประกันน้อย ก็จะทำให้เบี้ยประกันถูกลงไปด้วย แต่หากเกิดความเสียหายเจ้าของรถอาจต้องจ่ายค่าซ่อมในราคาที่แพงขึ้นด้วยเช่นกัน

3.ค่าเสียหายส่วนแรก สามารถเลือกได้

ที่มาของรูป: https://www.freepik.com/free-photo/insurance-agent-working-car-accident-claim-process_3805670.htm#query=car%20insurance&position=12&from_view=search&track=ais

หลายคนอาจคิดว่าการทำประกันรถยนต์ชั้น 1 แล้ว บริษัทประกันจะดูแลค่าใช้จ่ายจากความเสียหายให้ แต่ยังมีเรื่องของค่าเสียหายส่วนแรก ที่เป็นค่าใช้จ่ายที่ทำมาเพื่อป้องกันการเคลมในกรณีที่ไม่ได้เกิดอุบัติเหตุขึ้นจริง โดยค่าเสียหายส่วนแรกแบ่งออกเป็น ค่าใช้จ่ายส่วนแรกภาคสมัครใจ (Deductible) และค่าใช้จ่ายส่วนแรกภาคบังคับ (Excess)

ค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจ (Deductible) เป็นค่าเสียหายส่วนแรกที่ผู้เอาประกันยอมชำระหากมีการเคลมประกัน ซึ่งในการทำกรมธรรม์ในแต่ละครั้ง จะมีเงื่อนไขระบุ ให้ผู้เอาประกันเลือกที่จะจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจหรือไม่ หากผู้เอาประกันยินยอมจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจ จะมีผลช่วยให้ค่าเบี้ยประกันมีราคาถูกลง

ค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ (Excess) เป็นค่าเสียหายส่วนแรกที่มีระบุในเงื่อนไขว่า เมื่อเกิดอุบัติเหตุ และต้องเคลมประกัน ผู้เอาประกันจะต้องรับผิดชอบค่าเสียหายร่วมกับบริษัทประกันภัย โดยค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ จะต้องจ่ายในกรณี “เคลมแบบไม่มีคู่กรณี” หรือเคลมกรณีที่ “ไม่สามารถระบุสาเหตุได้”

4.ซ่อมศูนย์ หรือซ่อมอู่

ในกรมธรรม์ของประกันรถยนต์ จะมีการระบุเอาไว้ว่าหากเกิดอุบัติเหตุ ผู้เอาประกันจะเลือกส่งรถซ่อมได้ที่ไหน ซึ่งแบ่งออกเป็น ซ่อมศูนย์ และซ่อมอู่ โดยซ่อมศูนย์นั้นจะเป็นการซ่อมรถกับศูนย์บริการของยี่ห้อรถยนต์ของผู้เอาประกัน ที่บริการโดยช่างมืออาชีพที่เชี่ยวชาญรถยนต์ยี่ห้อนั้น ๆ และซ่อมอู่ โดยจะแบ่งเป็น อู่นอกที่เป็นอู่ซ่อมรถทั่วไป กับอู่ในที่เป็นอู่ในเครือประกันภัย ซึ่งหากเลือกซ่อมศูนย์ที่เน้นคุณภาพ ก็จะส่งผลให้เบี้ยประกันราคาสูงขึ้น แต่หากเป็นซ่อมอู่ก็จะมีเบี้ยประกันที่ถูกลง เราก็ลองมาเลือกดูว่า ซ่อมศูนย์ หรือ ซ่อมอู่ แบบไหนเหมาะกับเรา? 

5.ส่วนลด และโปรโมชัน

ที่มาของรูป: https://www.freepik.com/search?format=search&page=2&query=car+insurance

การซื้อประกันรถยนต์ก็ไม่ต่างจากการซื้อสินค้า ที่จะมีการจัดโปรโมชันลดราคาเพื่อดึงดูดให้คนเข้ามาซื้อประกัน ซึ่งโปรโมชันของประกันรถยนต์จะช่วยลดค่าใช้จ่ายในส่วนค่าเบี้ยประกัน โดยเจ้าของรถอาจพิจารณาโปรโมชันที่เหมาะสมกับประเภทของรถ หรือการใช้รถของตนเอง ซึ่งจะทำให้รถได้การคุ้มครองแล้ว ในราคาที่คุ้มค่าขึ้นกว่าเดิม

สรุป

การทำความเข้าใจก่อนซื้อประกันรถยนต์ก่อนซื้อเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม เพราะนอกจากจะทำให้รถยนต์ได้รับการคุ้มครองจากประกันแล้ว ยังเป็นการรักษาผลประโยชน์ของตนเอง หากซื้อประกันรถยนต์โดยไม่พิจารณา ข้อควรรู้ก่อนซื้อประกันรถ 

ให้ดีก่อน อาจส่งผลเสียในตอนเคลมประกัน จนนำมาสู่การเสียค่าใช้จ่ายในการซ่อมจำนวนมาก หากใครที่กำลังมองหาประกันรถยนต์ คานะขอแนะนำ Krungsri Auto Broker ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัย ที่ให้คุณเลือกซื้อประกันที่เหมาะสม สะดวก ครบ จบ ทุกความต้องการในที่เดียว